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6張罰單合計1615萬元 信托公司合規(guī)漏洞亟待修補
發(fā)布時間：2025-12-01 18:42:18 來源：素昧平生網 作者：探索
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中經記者 孫汝祥 夏欣 實習生 周雨 北京報道
日前，張罰吉林信托被當?shù)亟鹑诒O(jiān)管局處以罰款30萬元。單合洞亟待修這是計萬今年被金融監(jiān)管部門處罰的第6家信托公司。
據(jù)《中國經營報》記者梳理，元信2025年年內，司合中誠信托、規(guī)漏陸家嘴信托、張罰華澳信托、單合洞亟待修國元信托、計萬吉林信托、元信雪松信托等6家信托公司，司合被金融監(jiān)管部門總計罰款1615萬元。規(guī)漏其中，張罰最大的單合洞亟待修一張罰單落在中誠信托，其因10項違法違規(guī)行為被罰款660萬元。計萬
業(yè)內專家對記者表示，監(jiān)管部門對信托公司的處罰表明，“嚴監(jiān)管常態(tài)化”的方向已然確立。當前信托業(yè)正處于轉型發(fā)展關鍵時期，修補合規(guī)漏洞、提升合規(guī)管理水平是信托業(yè)轉型發(fā)展的基石。因此，需要制度建設與公司內部治理協(xié)同，推動信托公司從根本上提升合規(guī)管理水平。
年內6家信托被罰
11月4日，吉林金融監(jiān)管局公布了對吉林信托及相關責任人的行政處罰。其主要違法違規(guī)行為系以財務顧問費形式收取信托報酬，且收取財務顧問費未向受益人公開。為此，該局對吉林信托公司罰款30萬元，對一名相關責任人給予警告。
包括吉林信托在內，年內被處罰的信托公司已達6家，其他5家為中誠信托、陸家嘴信托、華澳信托、國元信托、雪松信托，6家公司合計被罰款1615萬元。另有18名相關責任人共被罰款180萬元。
6家被處罰的信托公司中，罰款金額最高的為中誠信托。北京金融監(jiān)管局10月17日公布的行政處罰信息顯示，中誠信托的違法違規(guī)行為包括：部分高級管理人員未經任職資格核準提前履職，部分風險項目未納入或未及時納入風險項目要素表，盡職調查不審慎，項目后期管理不到位，向不符合監(jiān)管要求的項目、企業(yè)提供融資，以投資永續(xù)債權的方式變相開展融資類業(yè)務，流動資金貸款管理不到位，合格投資者人數(shù)突破“資管新規(guī)”要求，個人信托貸款業(yè)務開展不規(guī)范，部分信托計劃分級比例超過監(jiān)管要求。
對此，北京金融監(jiān)管局決定對中誠信托罰款660萬元，對5名相關責任人分別給予警告并處罰款5萬元。
另外兩家罰款金額較高的為陸家嘴信托、華澳信托。陸家嘴信托存在關聯(lián)交易管理不到位、信托項目管理嚴重不審慎、證券投資信托產品違反監(jiān)管規(guī)定、固有資產五級分類不準確、產品風險信息披露不及時等違法違規(guī)行為。青島金融監(jiān)管局對該公司罰款420萬元，對4名相關責任人分別給予警告，其中一人并處10萬元罰款。
華澳信托則因資產分類不準確、未足額計提資產減值準備，非潔凈轉讓表內不良資產，違規(guī)剛性兌付，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料，用印管理不規(guī)范等行為，被上海金融監(jiān)管局罰款400萬元。另有3名相關責任人共被罰款85萬元。
國元信托因員工行為、投資者適當性管理不到位，雪松信托因重要信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)不真實，分別被罰款85萬元、20萬元，相關責任人分別共被罰款18萬元、42萬元。
嚴監(jiān)管常態(tài)化
“年內信托公司被處罰不外乎業(yè)務違規(guī)、人員違規(guī)、信息披露不當?shù)?，說明信托公司在強化從業(yè)人員職業(yè)操守方面存在一定問題?！敝袊鐣茖W院金融所財富管理研究中心主任王增武對記者如是總結道。
“處罰案例暴露了信托公司內部控制機制薄弱和合規(guī)流程形式化問題。反映出的合規(guī)漏洞集中體現(xiàn)在公司治理不健全、風險管理缺失、投資者適當性管理不到位，以及業(yè)務操作違規(guī)等方面?！钡潞懵蓭熓聞账匣锶丝敌缹τ浾邚娬{，暴露的合規(guī)漏洞本質是信托業(yè)在轉型期“重業(yè)務、輕合規(guī)”的遺留問題，需從制度、文化和執(zhí)行層面加以修補。
“隨著信托業(yè)務從融資類向服務類轉型，監(jiān)管通過處罰倒逼信托公司聚焦本源業(yè)務，2025年案例已清晰指向‘嚴監(jiān)管常態(tài)化’方向?！笨敌辣硎?，監(jiān)管與行業(yè)轉型互動，是今年處罰案例顯現(xiàn)的一大新趨勢。
另一個趨勢特點是處罰案由多元化且聚焦核心業(yè)務環(huán)節(jié)。處罰的違法違規(guī)行為覆蓋公司治理、風險管理、信息披露、投資者保護等多個領域。例如，中誠信托的案由包括高管任職資格、風險項目管理和盡職調查不審慎等，陸家嘴信托則涉及關聯(lián)交易和證券投資違規(guī)等。
“早些年處罰多集中于銷售違規(guī)或報表瑕疵，而2025年案由更貼近業(yè)務實質，如華澳信托資產分類不準確、中誠信托永續(xù)債權變相融資等?！笨敌婪Q，“案由從簡單違規(guī)轉向復雜業(yè)務風險，顯示監(jiān)管關注點已從表層合規(guī)深入至信用風險、操作風險和流動性風險的管理。”
此外，處罰幅度差異大，反映了監(jiān)管精準性。例如，中誠信托案由復雜、影響面廣，因而罰款最高（660萬元）；吉林信托僅涉及收費透明度，罰款較少（30萬元）。
與此同時，康欣表示，所有處罰均涉及相關責任人，如華澳信托3人合計被罰85萬元，表明監(jiān)管從“機構罰”轉向“個人罰”，以強化問責力度。
夯實轉型發(fā)展基石
上述處罰案例也表明，在信托行業(yè)轉型發(fā)展的關鍵期，提高合規(guī)管理水平仍有相當?shù)目臻g和很強的必要性。
“提升合規(guī)管理水平是信托業(yè)轉型發(fā)展的基石?！笨敌缽娬{，提升信托行業(yè)合規(guī)水平至少具有三重意義。
其一，防范風險，保障轉型平穩(wěn)性?！靶磐袠I(yè)正從非標融資向財富管理、服務信托轉型，業(yè)務復雜度上升。合規(guī)管理能有效識別和控制風險，避免風險事件中斷轉型進程?！笨敌琅e例道，例如，審慎的盡職調查可能避免不良資產激增、侵蝕資本實力。
其二，增強市場信心，支持可持續(xù)發(fā)展。投資者和交易對手對信托公司的信任源于合規(guī)記錄。而嚴格的合規(guī)管理可提升品牌聲譽，吸引長期資金，為轉型中的新業(yè)務如家族信托，提供客流基礎。
其三，契合監(jiān)管導向，釋放創(chuàng)新空間?？敌勒J為，當前監(jiān)管鼓勵合規(guī)公司試點創(chuàng)新業(yè)務，提升合規(guī)水平能使公司在轉型中搶占先機。反之，合規(guī)短板公司可能因監(jiān)管限制錯失機遇。
“簡言之，合規(guī)不是成本負擔，反而能安全助推轉型，幫助信托公司轉向高質量發(fā)展。”康欣如是總結道。
王增武也強調，作為受托主體，信托公司的合規(guī)管理異常重要，因為這是受托主體是否值得托付的關鍵?！霸趥€人財富大發(fā)展的今天，信托公司塑造自己值得信賴的受托主體地位異常重要?！蓖踉鑫湔f。
實際上，隨著信托行業(yè)“1+N”制度體系不斷建立健全，監(jiān)管對于信托公司的合規(guī)要求隨之越來越嚴密，有針對性的新措施也陸續(xù)出臺。
康欣表示，新措施重點聚焦三個方面：一是強化公司治理和人員問責；二是細化風險管理規(guī)則，如對資產分類、關聯(lián)交易設置監(jiān)管標準；三是提升信息披露透明度，強制公開費用和風險項目。這些措施旨在通過“穿透式監(jiān)管”堵住合規(guī)漏洞。
“因為監(jiān)管要求具體化，新措施能部分提升信托公司合規(guī)水平，但效果取決于執(zhí)行。”康欣認為，如果信托公司內部合規(guī)資源不足，某些新措施可能流于形式。
康欣建議，應加強差異化監(jiān)管，按信托公司規(guī)模分類施策，防止“一刀切”。同時采取合規(guī)激勵政策，如對合規(guī)優(yōu)秀公司減少檢查頻率，形成正向循環(huán)?！爱斍按胧┢貞徒?，未來需增加預防性引導。”康欣補充道。
“總而言之，制度建設需與信托公司內部治理協(xié)同，才能幫助信托公司從根本上提升合規(guī)水平?！笨敌廊缡菑娬{。
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